קופת גמל להשקעה הינה תוכנית חיסכון חדשה יחסית המאפשרת ליהנות מצד אחד מנזילות מלאה ומצד שני מהטבות בגיל פרישה.
עיקרי התוכנית:
- ניתן להפקיד לקופה סכומים חד פעמיים או הפקדות חודשיות שוטפות (במקום תכנית חיסכון בבנק) וזאת עד לתקרה שנתית של 70,913 ₪
- כספי החסכון הינם נזילים וניתנים למשיכה בכל עת ללא קנס או עמלת פירעון מוקדם .
- כמו בכל תוכנית חיסכון יש 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד.
- קיימת אפשרות לקבל את הכספים שנחסכו בתוכנית כקצבה חודשית מגיל 60 והקצבה תהייה פטורה ממס רווחי ההון.
- ישנם מבחר מסלולי השקעה לבחירה, ניתן לשלב בין המסלולים או לשנות אותם מעת לעת ללא אירוע מס.
דוגמא למסלול השקעה סולידי:
- מסלול אג”ח עד 20% מניות
- מסלול שקלי טווח קצר
דוגמאות למסלולי השקעה פחות סולידיים :
- מסלול כללי המכיל סביב 35% מניות ( מנוהל לפי החלטת מנהל ההשקעות (ברירת מחדל))
- מסלול מנייתי
- מסלול מחקה מדד s&p 500
ישנם בתי השקעות המאפשרים לקיחת הלוואה כנגד הכספים הצבורים בקופת הגמל להשקעה.
ההלוואה בד”כ בתנאים מעולים סביב ריבית הפריים או אפילו פחות.
למי מתאים לחסוך בקופת גמל להשקעה ?
התוכנית מתאימה לכל מי שרוצה לחסוך היום כדי להגדיל את הפנסיה בגיל פרישה.
החיסכון יכול להתאים לילדים עבור חגיגת בר\בת מצווה, לימודים אקדמיים ועוד.
סבים וסבתות המעוניינים לחסוך עבור הנכדים
